Souscrire à un crédit à la consommation peut entraîner des engagements financiers sur plusieurs années. Pendant cette période, des événements imprévus tels qu’un accident, une maladie, un licenciement ou un décès peuvent survenir.
L’assurance emprunteur est là pour vous protéger dans ces situations, en prenant en charge tout ou une partie de votre crédit, permettant ainsi de sécuriser vos projets et de maintenir votre tranquillité d’esprit.
L’assurance emprunteur est une garantie essentielle pour vous assurer contre les aléas de la vie pendant la durée de votre crédit à la consommation. Elle offre une couverture en cas d’incapacité à rembourser en raison de circonstances indépendantes de votre volonté.
Ce qu’il faut savoir sur l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur, parfois appelée assurance décès invalidité (ADI) ou simplement assurance de prêt, permet de protéger les emprunteurs contre les risques liés à des événements comme le licenciement, l’accident, la maladie, ou le décès. Elle peut couvrir tout ou une partie de votre crédit à la consommation, selon les termes du contrat.
Cette assurance peut être souscrite si vous êtes seul emprunteur, mais aussi si vous empruntez avec un co-emprunteur ou si vous vous portez caution d’un prêt pour une autre personne.
Protections essentielles
En fonction de votre type de financement, vous pourrez choisir parmi plusieurs garanties complémentaires. Les principales garanties comprennent la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) et l’Incapacité Temporaire Totale (ITT), mais vous pouvez également souscrire d’autres protections, comme :
- Invalidité Permanente Partielle (IPP)
- Invalidité Permanente Totale (IPT)
- Perte d’emploi (PE) suite à un licenciement
- Temps Partiel Thérapeutique (TPT)
- Dorso-Psy (pour les troubles du dos ou psychologiques)
Ces options dépendent de votre situation personnelle et des conditions du contrat que vous souscrivez. Votre conseiller vous fournira tous les détails nécessaires pour choisir les garanties qui vous conviennent le mieux.
Reconnaissance et avantages client
L’assurance emprunteur proposée par votre Caisse régionale de Crédit Agricole est conçue pour vous offrir une couverture sur mesure et répondre aux besoins spécifiques des emprunteurs.
Parmi les avantages de cette assurance, vous bénéficiez d’une prise en charge forfaitaire, ce qui signifie que la prise en charge est définie à l’avance, indépendamment de la perte de revenus.
Si vous êtes sans activité professionnelle au moment du sinistre (en cas de chômage ou d’inactivité), votre assurance interviendra, à condition que votre état de santé ne vous permette plus d’exercer votre activité habituelle.
De plus, en tant que client Crédit Agricole, vous êtes accompagné par un conseiller dédié qui gère à la fois votre crédit et votre assurance emprunteur. Il vous aide à trouver les meilleures solutions et reste à vos côtés en cas de besoin, notamment en cas de sinistre.
À votre main : des garanties sur mesure
Garantie Perte d’Emploi
La garantie Perte d’Emploi est une option de l’assurance emprunteur qui peut être souscrite en fonction du type de financement. Si vous êtes victime d’un licenciement, cette garantie prendra en charge tout ou une partie de vos échéances de prêt après une période de franchise, quels que soient vos revenus, et dans les limites prévues par votre contrat.
Cette couverture est idéale pour les emprunteurs qui souhaitent se protéger contre le risque de chômage, en s’assurant que leur prêt reste couvert même en période de difficulté financière.
Adhésion possible en tant que caution
Si vous vous portez caution pour un prêt accordé à une autre personne, vous avez également la possibilité de souscrire une assurance emprunteur. En cas de sinistre, la prestation sera versée sans qu’il soit exigé que vous ayez été actionné en tant que caution, ce qui offre une tranquillité d’esprit supplémentaire pour ceux qui prennent en charge les responsabilités financières d’un tiers.
En pratique : à quoi sert l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur prend le relais en cas d’imprévu, vous permettant de ne pas assumer seul le remboursement de votre prêt. En cas de licenciement, accident, maladie ou décès, l’assureur prendra en charge le remboursement de tout ou partie du capital restant dû ou des échéances du prêt.
- Quotité : C’est la part que l’assurance prendra en charge si l’un des emprunteurs n’est plus capable de rembourser. Par exemple, si un co-emprunteur décède, l’assurance couvrira sa part du prêt selon la quotité définie dans le contrat.
La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) couvre l’emprunteur dans les situations où, à la suite d’un accident ou d’une maladie grave, il devient totalement incapable de travailler ou de subvenir à ses besoins.
Cela inclut la nécessité d’avoir une aide pour les tâches quotidiennes comme se laver, s’habiller, ou se déplacer. En cas de PTIA, l’assurance couvre tout ou une partie du crédit restant.
L’Incapacité Temporaire Totale (ITT)
Si vous êtes dans l’incapacité temporaire d’exercer votre activité professionnelle, l’Incapacité Temporaire Totale (ITT) permet à l’assureur de prendre en charge les mensualités de votre prêt.
Cette garantie intervient après une période de franchise et permet de soulager l’emprunteur pendant sa convalescence.
L’Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP)
L’Invalidité Permanente Totale (IPT) intervient si, après une période d’ITT, l’emprunteur présente un taux d’incapacité égal ou supérieur à 66 %. Dans ce cas, l’assurance prendra en charge la totalité des mensualités du prêt.
En revanche, pour une Invalidité Permanente Partielle (IPP), l’emprunteur est partiellement couvert, avec une prise en charge proportionnelle à son taux d’incapacité (en général, une couverture à 50%).
Extension de garantie Temps Partiel Thérapeutique (TPT)
Si vous êtes en incapacité temporaire totale, vous pouvez souscrire à une extension de garantie Temps Partiel Thérapeutique.
En cas de reprise de travail à temps partiel thérapeutique après une période d’indemnisation en ITT, vous pourrez bénéficier de prestations supplémentaires pendant 6 à 12 mois, selon les conditions du contrat.
Extension de garantie DORSO – PSY
Cette extension vous permet d’être couvert en cas d’invalidité ou d’incapacité liée à des troubles du dos ou psychologiques. Elle s’applique sans conditions d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale et est incluse dans les garanties souscrites.
Conclusion
L’assurance emprunteur est un outil essentiel pour sécuriser vos projets, notamment lors de la souscription d’un crédit à la consommation. Elle vous protège contre des événements imprévus et vous offre la tranquillité d’esprit de savoir que vous serez couvert en cas de difficultés.
Que vous soyez seul emprunteur, co-emprunteur ou caution, l’assurance emprunteur vous assure que vous ne serez pas seul à assumer les conséquences d’un imprévu.
Si vous envisagez de souscrire un prêt à la consommation, parlez à votre conseiller Crédit Agricole pour plus de détails sur les garanties et les options d’assurance disponibles. Vous pourrez ainsi choisir la meilleure couverture en fonction de vos besoins et de votre situation personnelle.